قروض تعليمية وتمويل الدراسة في مصر

متطلبات الأهلية للاقتراض

• السن: من 21 حتى 60/65 سنة حسب جهة العمل؛ إذا كان الطالب أقل من 21 سنة يتقدم ولي الأمر كمقترض أساسي.
• الجنسية/الإقامة: مصري أو مقيم داخل مصر بإقامة سارية.
• العمل والدخل:
  – موظف بحد أدنى دخل شهري غالباً من 4,000 إلى 6,000 جنيه (يختلف حسب البنك).
  – أصحاب الأعمال والمهن الحرة: سجل تجاري وبطاقة ضريبية وكشف حساب بنكي يثبت دخل منتظم.
• مدة الخدمة: عادة حد أدنى 6–12 شهر للموظفين، و12 شهر للنشاط لأصحاب الأعمال.
• إثبات تعليمي: خطاب قيد/قبول من المؤسسة التعليمية أو فاتورة/عرض سعر بالمصروفات.
• تحويل القسط أو الراتب: قد يُطلب تحويل قسط شهري أو تحويل راتب حسب سياسة البنك.
• ضامن أو تأمين: في بعض الحالات يُطلب ضامن (ولي أمر/كفيل) أو تأمين على الحياة على المقترض.
• سجل ائتماني جيد: عدم وجود تعثرات أو مديونيات غير منتظمة لدى i-Score.
• مستندات أساسية: بطاقة رقم قومي سارية، إيصال مرافق حديث، كشوف حساب بنكي 3–6 أشهر، بيان مفردات مرتب أو ما يثبت الدخل.

شروط وأحكام التمويل

• قيمة التمويل: عادة من 5,000 حتى 500,000 جنيه؛ وقد تزيد لبرامج دولية أو دراسات عليا وفقاً لسياسة كل بنك.
• مدة السداد: من 6 حتى 84 شهر، مع إمكانية فترة سماح لدى بعض البنوك.
• سعر العائد: عائد متناقص يُحسب شهرياً؛ نطاق إرشادي شائع 20%–30% سنوياً بحسب جهة العمل، تحويل الراتب، والملف الائتماني.
• فترة سماح اختيارية: لدى بعض البرامج 3–12 شهر (سداد فوائد فقط) خلال بداية الدراسة.
• المصاريف الإدارية: غالباً 1%–2.5% من مبلغ القرض تُحصّل مرة واحدة عند الصرف.
• التأمين: تأمين على الحياة/العجز قد يصل إلى 0.3%–1% سنوياً من الرصيد أو مبلغ مقطوع مقدماً.
• الغرامات والرسوم:
  – سداد مبكر: 2%–5% من الرصيد المتبقي.
  – تأخير السداد: عائد تأخيري إضافي 2%–4% على المبلغ المتأخر.
• طريقة الصرف: تحويل مباشر إلى حساب المؤسسة التعليمية بناءً على الفاتورة، أو إلى العميل مع تقديم مستندات القيد.
• أسلوب السداد: أقساط شهرية متساوية عبر خصم مباشر/تحويل بنكي/بطاقات/تحصيل.
• الضمانات: قد يُطلب شيكات بنكية/إيصالات أمانة أو تفويض خصم قسط، خاصة لغير محوّلي الراتب.
• عملة القرض: الجنيه المصري فقط.

مثال حساب قرض تعليمي واقعي في مصر

الهدف: تمويل مصروفات سنة دراسية داخل مصر.

• مبلغ القرض: 120,000 جنيه.
• مدة السداد: 36 شهر.
• سعر العائد المتناقص السنوي: 22% (يعادل 1.833% شهرياً تقريباً).
• المصاريف الإدارية: 1.5% = 1,800 جنيه (تُخصم مرة واحدة عند الصرف).
• تأمين على الحياة: 0.7% = 840 جنيه (مرة واحدة).

حساب القسط الشهري (عائد متناقص):

• القسط الشهري التقريبي: 4,579 جنيه.
• إجمالي المدفوع خلال المدة: 4,579 × 36 = 164,844 جنيه.
• إجمالي تكلفة العائد خلال المدة: 164,844 − 120,000 = 44,844 جنيه تقريباً.
• إجمالي الرسوم المبدئية: 1,800 + 840 = 2,640 جنيه.
• صافي المبلغ المستلم إذا خُصمت الرسوم مقدماً: 120,000 − 2,640 = 117,360 جنيه.

تفصيل أول قسط:

• فوائد الشهر الأول: 120,000 × 1.833% ≈ 2,200 جنيه.
• الجزء المسدد من أصل الدين في أول قسط: 4,579 − 2,200 ≈ 2,379 جنيه.
• الرصيد بعد أول قسط: 120,000 − 2,379 ≈ 117,621 جنيه، وتتناقص الفوائد شهرياً مع انخفاض الرصيد.

ملحوظة: الأرقام تقديرية لغرض التوضيح وقد تختلف حسب البنك، جهة العمل، تحويل الراتب، والتقييم الائتماني.