حاسبة تحويل الفايدة من ثابتة لمتحركة والعكس - حساب مجاني على الإنترنت

إزاي تفهم الفايدة الثابتة والمتحركة قبل ما تفكّر في التحويل؟

قبل ما تحوّل الفايدة من ثابتة لمتحركة أو العكس، لازم الأول تكون فاهم الفرق ما بين النوعين وتأثير كل واحد على جيبك على المدى القصير والطويل. الجدول ده هيساعدك تبص للموضوع بطريقة بسيطة وعملية.

النقطة	الشرح المختصر	نصيحة عملية
يعني إيه فايدة ثابتة؟	نسبة الفايدة بتفضل زي ما هي طول مدة القرض، والقسط تقريبًا ما بيتغيرش.	لو بتحب الاستقرار وعايز ميزانية شهرية واضحة، الفايدة الثابتة غالبًا هتريحك أكتر.
يعني إيه فايدة متحركة؟	نسبة الفايدة بتطلع وتنزل حسب قرارات البنك المركزي أو سعر مرجعي معين.	مناسبة لو تقدر تستحمل إن قسطك يزيد شوية فترة وينزل فترة، ومش هتتوتر مع التغييرات.
تأثير قرارات البنك المركزي	لما البنك المركزي يرفع أو يقلل سعر الفايدة، المتغيرة بتتأثر مباشرة، إنما الثابتة ما بتتهزش.	تابع الأخبار الاقتصادية في مصر؛ توقعات الفوايد الجاية ممكن تغيّر قرارك بالكامل.
تأثير نوع الفايدة على قسطك الشهري	في الثابتة قسطك شبه ثابت، في المتغيرة القسط ممكن يعلى أو يهدى مع الوقت.	لو كل زيادة 200–300 جنيه في القسط هتعمل لك أزمة، فكّر كويس قبل ما تعتمد على المتغيرة.
مدة القرض وعلاقتها بنوع الفايدة	كل ما المدة تطول، تأثير تغيير الفوايد في المتغيرة يبقى أكبر وأوضح.	لو قرضك 10 سنين أو أكتر، اختار النوع اللي هتكون مرتاح معاه نفسيًا مش بس رقميًا.
المخاطرة اللي بتتحملها مع كل نوع	الثابتة مخاطرتها قليلة بس ممكن تدفع فايدة أعلى شوية، المتغيرة مخاطرتها أعلى بس أحيانًا توفر.	اسأل نفسك بصراحة: لو حصلت زيادة مفاجئة في القسط، هتتصرف إزاي؟ الإجابة هتحدد أنت تميل لأنهي نوع.
مين يناسبه الثابت أكتر؟	الموظف بدخل ثابت، والأسرة اللي عندها التزامات كتير ثابتة في الشهر.	لو مرتبك معروف وما عندكش مصادر دخل إضافية، خلّي الأولوية للثابتة عشان متتزنقش.
مين يناسبه المتحرك أكتر؟	اللي دخله بيزيد مع الوقت، أو عنده بزنس ممكن يعوّض أي زيادة مؤقتة.	لو عندك شغل حر أو مشروع، حط في حسابك احتياطي للطوارئ قبل ما تمشي في المتغيرة.
تأثير التضخم على اختيارك	في فترات التضخم العالي، الفوايد غالبًا بتبقى مرتفعة، وقرارات البنوك بتتغير كتير.	لو شايف إن التضخم ممكن يهدى قدام، المتغيرة ساعات تكون أذكى؛ لو شايف العكس، الثابتة أأمن.
المصاريف الإدارية المخفية	فيه بنوك تاخد مصاريف دراسة ملف أو عمولة على التحويل بين الأنواع.	اسأل عن كل جنيه هيطلع من جيبك غير الفايدة نفسها، عشان الصورة الكاملة تكون واضحة.
إمكانية السداد المبكر	بعض العقود فيها غرامة لو قررت تسدّد قبل الميعاد، سواء في الثابت أو المتغير.	لو ناوي ممكن تسدّد بدري، اختار نوع وقرض بشروط سداد مبكر مرنة ومصاريف قليلة.

إمتى يكون التحويل من فايدة ثابتة لمتحركة قرار منطقي؟

مش كل وقت ينفع تحوّل من ثابتة لمتحركة، ومش كل عميل مناسب له نفس القرار. بص على المواقف دي وشوف إنت فين منهم قبل ما تاخد خطوة التحويل.

الموقف	إزاي تفكر فيه؟	نصيحة تساعدك تقرر
لما تتوقع نزول الفوايد في الفترة الجاية	لو المتابعة البسيطة للأخبار بتقول إن اتجاه الفوايد لفترة جاية نزول مش طلوع.	ممكن ساعتها المتغيرة تبقى خيار كويس، بس متاخدش القرار لمجرد توقع صاحبك أو بوست على فيسبوك.
لما القرض لسه في أوله	كل ما لسه باقي مدة أطول على القرض، تأثير أي توفير في الفايدة هيبان أكتر.	لو أنت في أول تلت مدة القرض تقريبًا، اسأل البنك عن تكلفة التحويل وشوف الأرقام على المدى الباقي.
لو دخلك متغير لكن عندك هامش أمان	عندك شهور دخلك فيها عالي وشهور متوسط، ومعاك مدخرات تغطي كم شهر قسط.	المتحركة هتنفعك لو حجزت جزء من الفلوس في حساب طوارئ مخصوص لزيادة الأقساط لو حصلت.
لما تكون الفايدة الثابتة الحالية عالية جدًا	لو واخد القرض في وقت الفوايد كانت فيه في قمتها، والدنيا دلوقتي بدأت تهدى.	اعمل مقارنة بين الفايدة القديمة والجديدة، ولو الفرق كبير، التحويل لمتغيرة ممكن ينقذك من تكلفة زيادة.
لو بتخطط تزوّد دخلك قريب	منتظر ترقية، أو ناوي تفتح مشروع جانبي، أو هتسافر شغل بره فترة.	ممكن تستحمل مغامرة المتغيرة، بس اربط قرارك بخطة حقيقية مش أماني.
لما البنك يقدّم عرض مميز على المتغيرة	بعض الأوقات البنوك بتنزل عروض لفترة محدودة بفوايد مبدئية قليلة.	اقرأ الشروط اللي بعد فترة العرض كويس، هل الفايدة هتزيد بشكل عنيف ولا في حدود معقولة؟
لو قرضك طويل الأجل جدًا	قرض إسكان أو تمويل عقاري على 15–20 سنة مثلاً.	في المدد الطويلة ممكن تستفيد من دورات نزول الفوايد مع الوقت، بس لازم تكون جاهز لدورات الارتفاع كمان.
لو مش ناوي تكمل مدة القرض للآخر	عارف إنك هتبيع الشقة، أو ناوي تسدد جزء كبير بعد كام سنة.	ساعتها مش فارق معاك قوي استقرار القسط على 15 سنة، ركّز أكتر في أول كام سنة وفايدتها.
وقت ما يكون عندك ديون تانية بفوايد عالية	لو عليك كريدت كارد أو سلف بفوايد مرهقة جدًا.	لو المتغيرة هتديك قسط أقل شوية ويسيب لك مساحة تسدد ديون أغلى، ممكن يبقى خيار ذكي.
لو فايدة الكريدت كارد أعلى من فايدة القرض	أحيانًا الناس تركز على قسط القرض وتنسى إن الكريدت كارد بياخد منهم فايدة أعلى بكتير.	استخدم أي توفير من التحويل لمتغيرة عشان تخلص من أغلى ديونك الأول، مش عشان تزود مصاريفك.
لو شايف إن التضخم بدأ يهدى	انخفاض التضخم غالبًا بيخلّي اتجاه الفوايد يميل للنزول أو الاستقرار.	تابع تقارير بسيطة من مصادر موثوقة، مش لازم تكون خبير اقتصاد عشان تفهم الاتجاه العام.
لما تحب تستغل فترة ركود اقتصادي	في فترات الركود، البنوك ساعات بتنافس على العملاء بعروض أفضل.	لو ظهرت فرصة بفوايد متغيرة مغرية، قارنها كويس مع وضعك الحالي قبل ما تمسك فيها.
لو عندك مدخرات تغطي أي زيادة مؤقتة	معاك مبلغ مركون في البنك أو شهادات تقدر تكسره عند اللزوم.	اعتبر المدخرات دي وسادة أمان، تقدر تسندك لو الفوايد زادت فترة بدل ما تتوتر كل اجتماع للبنك المركزي.

إمتى يكون التحويل من فايدة متحركة لثابتة أحسن ليك؟

في أوقات معينة، الهروب من المتغيرة واللجوء للثابتة بيكون أذكى بكتير من المغامرة. لو حاسس إن القسط بدأ يضغطك، بص على الحالات دي يمكن تلاقي نفسك فيها.

الحالة	الخطر في المتغيرة	مزايا التحويل لثابتة
لما تتوقع ارتفاع الفوايد لفترة طويلة	كل زيادة في الفايدة هتترجم مباشرة لزيادة في القسط الشهري.	القفل على فايدة ثابتة معقولة النهارده أحيانًا أحسن من استنى بكرة وتتفاجئ.
لو القسط الحالي بدأ يضغطك	كل اجتماع للبنك المركزي بقيت تستناه بقلق وخايف القسط يعلى تاني.	الثابتة بتديك راحة نفسية، تعرف بالظبط هتدفع كام من هنا لآخر القرض تقريبًا.
لو دخلك ثابت ومش بيزيد بسرعة	المتحركة مش رحيمة أوي مع المرتب اللي ما بيتحركش.	قسط ثابت يناسب دخل ثابت، عشان ميزانيتك ما تقعش مع أي تغيير في الفوايد.
لو عندك التزامات أسرية جديدة	مصروف مدارس، علاج، أو التزامات جديدة بتاكل من الدخل.	الثبات في القسط يساعدك توزع دخلك على باقي المسؤوليات من غير مفاجآت.
لما يكون باقي على القرض مدة طويلة	لو الفوايد في اتجاه طلوع، السنين الجاية ممكن تبقى مكلفة جدًا.	تثبيت الفايدة عند مستوى معقول لفترة طويلة أحيانًا أهم من إنك تدور على أقل رقم النهارده بس.
لو بتكره المخاطرة والتقلبات	الضغط النفسي من انتظار قرار الفايدة كل شوية مش بسيط.	لو راحة بالك تهمك أكتر من كل 100 جنيه هتوفرهم، الثابتة هتناسب شخصيتك.
لو بتخطط لمشروع وعايز أرقام ثابتة	عدم استقرار القسط يخلي حسابات المشروع معقدة وصعبة التخطيط.	قسط ثابت يخليك تركز في شغلك ومشروعك بدل ما تفضل تحسب سيناريوهات الفايدة.
لو الفوايد وصلت لمستوى شايفه أعلى مستوى معقول	احتمال استمرار الارتفاع موجود، بس ممكن كمان تقف أو تنزل.	لو شايف إننا وصلنا قمة تقريبًا، تثبيت الفايدة عند المستوى ده ممكن يحميك من زيادات إضافية.
لما البنك يعرض عليك تحويل برسوم بسيطة	ممكن تفضّل المتغيرة عشان تتهرب من مصاريف التحويل.	لو رسوم التحويل قليلة مقارنة بالتوفير في التوتر والمخاطرة، فكر بجدية في العرض.
لو ناوي تاخد قرض تاني قريب	قسط متغير مع قرض جديد ممكن يعجّن لك الميزانية تمامًا.	قسط ثابت يخلي البنك الجديد يشوف وضعك أوضح، وإنت نفسك تبقى عارف حدودك.

نصايح مهمة قبل ما تاخد قرار نهائي بالتحويل بين ثابتة ومتحركة

قرار تحويل نوع الفايدة مش مجرد اختيار زر في البنك، ده التزام لسنين قدام. خد وقتك، وامشي على النصايح دي واحدة واحدة عشان ما تندمش بعدين.

النصيحة	ليه مهمة؟	إزاي تطبّقها عمليًا؟
قارن إجمالي تكلفة القرض قبل وبعد التحويل	مش المهم القسط الشهري بس، المهم المجموع اللي هيدفع في الآخر.	اطلب من البنك جدولين سداد: واحد بالوضع الحالي وواحد بعد التحويل، وقارن الإجمالي في الحالتين.
اسأل عن كل الرسوم المرتبطة بالتحويل	رسوم بسيطة على الورق ممكن في الآخر تبقى مبلغ محترم.	اطلب كشف مكتوب بكل الرسوم: عمولة تحويل، رسوم إدارية، طوابع… إلخ، واحسبها في القرار.
اتأكد من وجود غرامة سداد مبكر ولا لأ	لو في نيتك تسدد بدري، الغرامة ممكن تلغي أي ميزة في التحويل.	اقرأ بند السداد المبكر بدقة، واسأل الموظف يشرح لك بأمثلة أرقام لو حابب.
اعمل سيناريوهات مختلفة للفوايد المتغيرة	الاعتماد على رقم واحد للفائدة المتغيرة ممكن يضللك.	احسب قسطك لو الفايدة نزلت 2%، ولما تثبت، ولما تعلى 2–3%، وشوف أي سيناريو تقدر تعيش معاه.
إقعد مع موظف خدمة عملاء أكتر من مرة	أول مرة غالبًا مش هتفتكر تسأل كل حاجة.	دوّن أسئلتك في ورقة أو على الموبايل، وارجع لهم تاني بعد ما تهدى وتفكر.
اقرأ عقد القرض بند بند	كتير من المشاكل بتحصل عشان “ما كنتش واخد بالي من البند ده”.	لو مش فاهم صياغة قانونية، اسأل موظف البنك يشرح لك بالمصري البسيط قدامك.
استشير حد فاهم في التمويل الشخصي	نظرة واحدة من حد متخصص ممكن توفر عليك سنين من الندم.	ممكن محاسب، مستشار مالي، أو حتى صديق شاطر في الأرقام؛ المهم يكون موضوعي ومش شغال في نفس البنك.
متاخدش قرارك تحت ضغط مبيعات	بعض موظفي المبيعات بيحاولوا يقفلوا الصفقة بسرعة عشان الهدف الشهري.	لو حاسس إن حد بيزقك، خُد هدنة يومين، ومفيش حاجة اسمها “العرض لازم توافق دلوقتي حالًا”.
خططك للحياة خلال 5 سنين جاية	تغيير شغل، سفر، زواج، أو أطفال، كل ده بيغيّر قدرتك على الدفع.	اسأل نفسك: “شكل حياتي هيبقى عامل إزاي قدام؟” واختار نوع فايدة يناسب المرحلة اللي جاية مش بس الحالية.
احتفظ بنسخة مكتوبة من كل اتفاق	الكلام الشفهي بيتنسي ويتغيّر، المكتوب بس هو اللي يحكم.	اطلب ايميل رسمي أو ورقة مختومة بكل الشروط بعد التحويل، وخليها في مكان آمن.
راجع ميزانيتك الشهرية بعد التغيير	القسط جزء من الصورة، مش الصورة كلها.	اعمل جدول بسيط للدخل والمصروفات بعد القسط الجديد، وشوف هيفضل لك مساحة ادخار ولا هتعيش “على الحرف”.
سيب لنفسك هامش أمان لأي ظروف طارئة	دايمًا في احتمال مرض، تصليحات، أو ظرف مفاجئ.	حاول تخلي جزء من دخلك أو مدخراتك خارج أي التزامات، عشان لو حصل طارئ ما تلجأش للاقتراض من جديد.