التمويل العقاري الإسلامي (مرابحة)

حاسبة التمويل العقاري بنظام المرابحة

البيانات الأساسية
الرسوم والتكافل (التأمين)

النتائج الرئيسية

مبلغ التمويل الأساسي 0 جنيه
إجمالي ربح البنك 0 جنيه
سعر البيع (مرابحة) 0 جنيه

القسط الدوري 0 جنيه
إجمالي مدفوعات العميل 0 جنيه
معدل النسبة السنوي المكافئ (IRR) 0 %

خطوات عملية للاستعداد لتمويل مرابحة عقارية في مصر

قبل ما تبدأ، رتب ورقك وحاسباتك عشان تدخل التفاوض وإنت فاهم الصورة كاملة. دي أهم الخطوات اللي بشوفها بتفرق فعلًا في التكلفة والقسط.

الترتيب الخطوة ليه مهمة نصيحة سريعة
1 حدد ميزانية شهرية واقعية (DSR ≤ 40%) بيحافظ على السيولة وما يعرضكش للتعثر احسب كل التزاماتك قبل تحديد القسط المريح
2 زود المقدم قدر الإمكان بيقلل قاعدة التمويل وبالتالي الربح الإجمالي استهدف LTV عند 70–80% بدل 85% لو تقدر
3 اختيار مدة سداد مناسبة المدة الطويلة بتصغر القسط لكن تزود السعر الإجمالي لو دخلك ثابت، اختصر المدة سنة أو اتنين
4 افهم المرابحة: سعر بيع ثابت بلا فوائد بيمنع سوء الفهم في مقارنة العروض قارن على أساس “إجمالي سعر البيع” مش القسط فقط
5 قرر هتُرأسمل الرسوم ولا تدفعها خارجًا الرأسملة بتزود القاعدة وبالتالي الربح ادفع الرسوم مقدمًا لو معاك سيولة لتقليل السعر
6 اختيار تكرار السداد (شهري/ربع سنوي) يأثر على عدد الدفعات وتوقيتاتها الشهري أسهل للالتزام والمتابعة
7 تحقق من takaful (حياة/ممتلكات) حماية لك وللأسرة وتطلبه جهات التمويل اسأل هل هيتدفع سنوي ولا هيتضمّن في السعر
8 ادخل مصاريف التسجيل والضرائب في الحسبة تكاليف غير ظاهرة بتفاجئ ناس كتير خليها بند مستقل في ميزانيتك
9 راجع سياسة الإبراء عند السداد المبكر ممكن توفر كتير لو خططك اتغيرت اطلب مثال رقمي لسيناريو سداد في السنة 3 أو 5
10 اقرأ شرط القسط البالوني إن وُجد يقلل القسط الجاري ويعلي دفعة النهاية اتأكد إن معاد البالون مناسب لتدفقاتك
11 اختيار معيار اليوم/السنة (Actual/365 أو 30/360) بيأثر على حساب الربح في الفترات غير الكاملة التزم بمعيار واحد في المقارنة بين العروض
12 احتياطي طوارئ 3–6 شهور قسط أمان مالي ضد المفاجآت ابدأ الادخار من أول يوم توقيع

أخطاء شائعة بتزود تكلفة المرابحة وكيف تتفاداها

شفت أخطاء بتتكرر مع عملاء كتير وبتزود السعر من غير ما يحسّوا. الجدول ده يلخّصها مع علاج عملي بسيط.

الترتيب الخطأ الشائع الأثر المالي العلاج العملي
1 التركيز على القسط ونسيان إجمالي سعر البيع سعر نهائي أعلى بآلاف الجنيهات قارن دائمًا على الإجمالي والمدة سوا
2 رأسملة كل الرسوم بلا داعي زيادة قاعدة المرابحة وبالتالي الربح ادفع الرسوم نقدًا لو تقدر
3 سماح طويل من غير خطة قيمة ربح أكبر على شهور بلا سداد اختر سماح قصير أو ادفع “ربح فقط” خلاله
4 مقدم ضعيف جدًا ارتفاع LTV وتكلفة إجمالية أعلى زود المقدم 5–10% لو أمكن
5 تجاهل takaful مخاطر على الأسرة ورسوم مفاجئة اسأل عن التكلفة وطريقة السداد مسبقًا
6 نسيان مصاريف التسجيل والضرائب عجز سيولة بعد الاستلام خطط لها كبند مستقل من البداية
7 قبول قسط بالوني كبير ضغط سيولة شديد في النهاية قلل البالون أو خطط لمدخرات تقابله
8 عدم الانتباه لمعيار احتساب الأيام اختلافات صغيرة تتراكم ثبّت المعيار في العقد والمقارنة
9 مقارنة مرابحة بمنتج ربوي على سعر ظاهري فقط مقارنة غير عادلة وتقدير خاطئ للتكلفة استخدم التدفقات النقدية وإجمالي السعر
10 توقيع قبل قراءة سياسة الإبراء تفويت وفر محتمل عند السداد المبكر اطلب نص السياسة وأمثلة رقمية
11 غياب احتياطي الطوارئ تعثر عند أول أزمة كوّن صندوق 3–6 شهور قسط

مقارنة واقعية بين بدائل السكن والتمويل (للترتيب والتوجيه)

مش كل الحلول تناسب كل الناس. الترتيب التالي استرشادي حسب الالتزام الشرعي، الشفافية، التكاليف، والمرونة اللي بشوفها في السوق.

الترتيب الخيار الالتزام الشرعي الشفافية إجمالي التكلفة المتوقعة المرونة يناسب مين ملاحظة
1 مرابحة عقارية عبر بنك/شركة عالي عالي متوسط متوسط دخل ثابت ومقدم معقول سعر بيع واضح من البداية
2 إجارة منتهية بالتمليك عالي متوسط متوسط عالي اللي عايز مرونة في الملكية يلزم وضوح الصيانة والتأمين
3 شراكة متناقصة (إن وُجدت) عالي متوسط متوسط إلى منخفض متوسط المهتم بالمشاركة التدريجية متوفرة عند جهات محدودة
4 تقسيط مطوّر بدون وسيط يعتمد على العقد متوسط أحيانًا أعلى متوسط اللي محتاج سرعة في التسليم اقرأ غرامات التأخير جيدًا
5 جمعيات إسكان/نقابات يعتمد على اللائحة متوسط منخفض إلى متوسط منخفض أعضاء الجمعيات توقيت التسليم قد يتأخر
6 ادخار ثم شراء نقدي عالي عالي منخفض منخفض صبر وسيولة عالية أفضل تكلفة لكن يتطلب وقت
7 إيجار طويل مع وعد بيع يعتمد على الصياغة متوسط متوسط عالي اللي لسه دخله غير ثابت انتبه لشروط الوعد
8 مرابحة قصيرة الأجل ثم ترحيل عالي متوسط غالبًا أعلى عالي احتياج تمويل مرحلي احسب تكلفة كل مرحلة
9 قرض تقليدي (للمقارنة فقط) غير ملتزم عالي يعتمد على الفائدة متوسط غير مناسب شرعيًا يُذكر للمقارنة الحسابية فقط
10 شراء وحدة أصغر ثم ترقية عالي عالي منخفض إلى متوسط عالي الأسر الصغيرة يقلل الدين الأولي
11 سكن مؤقت وتأجير لاحقًا عالي متوسط يعتمد على الإيجار عالي المستثمرين المبتدئين ادرس عائد الإيجار بدقة
12 مشاركة عائلية بمستندات واضحة يعتمد على التوثيق متوسط منخفض متوسط الأقارب الموثوقين ضروري عقد مكتوب

طرق ذكية لتقليل القسط أو إجمالي السعر في المرابحة

من غير ما تعقّد العقد، فيه حركات بسيطة بتوفر عليك كتير لو اتنفذت صح وفي الوقت المناسب.

الترتيب الأسلوب متى ينجح تحذير/ملاحظة
1 زيادة المقدم 5–10% لو معاك سيولة أولية متزودهاش لو هيأثر على صندوق الطوارئ
2 تقليل مدة السداد سنة لو القسط الزيادة محتمل يوفر في إجمالي السعر بشكل ملحوظ
3 دفع الرسوم خارج العقد عند توافر كاش يمنع دخولها في قاعدة الربح
4 اختيار “دفع ربح فقط” خلال السماح لو لازم سماح أرخص من سماح صفري بالكامل
5 سداد سنوي إضافي صغير عند وجود دخل موسمي اتأكد من سياسة الإبراء والرسوم
6 تقليل البالون أو إلغاءه لو القسط النهائي مقلق يزود القسط الجاري شوية لكنه يطمنك
7 توحيد معيار الأيام Actual/365 في العروض المتعددة يوحّد المقارنة ويقلل مفاجآت
8 التفاوض على رسوم إدارية مع جهات التمويل المنافسة اطلب خصم مقابل جديتك
9 اختيار تكرار شهري بدل ربع سنوي لو دخلك شهري يسهل الالتزام وإدارة السيولة
10 تأجيل الاستلام لو هيزود السعر؟ لو التأجيل يقلل تكاليف أخرى احسب كلفة الإيجار البديل أولًا
11 تحسين سجلك الائتماني قبل التقديم بثلاثة أشهر+ سدد المتأخرات وقلل التزاماتك
12 اختيار وحدة أصغر/تشطيب أهدى لو المرونة متاحة يقلل القاعدة وبالتالي الربح
13 مقارنة عروض متعددة على إجمالي السعر قبل التوقيع ابتعد عن المقارنة بالقسط فقط
قدم طلب
اسمك *
عنوان البريد الإلكتروني*
رقم تليفونك *
أدخل
e-mail
كلمة السر
نسيت كلمة السر؟
e-mail